Credit Report Questions and Answers

Il s'agit d'un rapport écrit (stockées dans les ordinateurs comprenant les renseignements suivants au sujet de votre solvabilité personnelle et historique de remboursement de la dette.

• Identification par nom, adresse, nom du conjoint, date de naissance, numéro de sécurité sociale, numéro de téléphone, lieu de travail, nom de jeune fille de la mère, etc

• Enquêtes de crédit - à chaque fois un abonné (fournisseur de crédit) exécute un rapport de crédit sur un consommateur, un enregistrement du fichier enquête est faite. Il restera sur le fichier dans la plupart des Etats pour un ou deux ans. Cela présente un intérêt pour les créanciers car elle révèle l'activité récente du crédit.

• Les informations contenues dans les documents publics et les comptes de collecte sont également recueillis par (ou déclaré) à ces organismes. Les documents publics comprennent les dossiers du palais de justice, les faillites, les jugements, les poursuites judiciaires, les casiers judiciaires, etc

• Les antécédents de crédit - qui comprend le nom et le numéro d'identification de chaque abonné qui fait un rapport et votre crédit / historique de remboursement de la dette. On y trouve aussi la date d'ouverture du compte, les limites de crédit, le solde, le montant du paiement mensuel et la fréquence de paiement pour les 12-24 derniers mois. Les documents sont datés avec chaque demande d'entrée. Autre information inclut, mais n'est pas limité à, les litiges de consommation, aux condamnations pénales, la responsabilité individuelle ou responsabilité conjointe des comptes, co-maker ou garant du paiement sur un certain compte, les comptes garantis et offs de charge (lorsque le créancier a fait état d'un solde impayé comme une perte).

• Les relevés de consommation - une déclaration, de ne pas dépasser 100 mots, sur n'importe quel compte (s) d'un individu souhaitera peut-être plus précisément et complètement expliquer, souvent très utiles pour les décisions de crédit.

Quand un dossier de crédit créé?

Habituellement, lorsque vous faites la demande pour une carte de prêt ou de crédit ou lorsque la partie qui a accordé un crédit rend un rapport à leur service de renseignements de crédit sur votre remboursement de la dette.

Qui peut légalement examiner mon dossier de crédit?

Credit Reporting abonnés organisme regroupant des banques, des autres prêteurs, commerçants s'étendant crédit, les compagnies d'assurance-vie, les entreprises concernant les demandes d'emploi, crédit-bail de location, l'habilitation de sécurité, etc ne peuvent pas accéder au dossier de crédit d'un individu sauf si la divulgation est faite qu'un rapport de crédit sera demandé et dans de nombreux cas, il doit recevoir l'autorisation du consommateur. Cette autorisation est une procédure standard lorsque vous signez une demande dans l'une des opérations ci-dessus. Lisez les petits caractères sur les demandes pour plus de détails.

Combien de fois dois-je consulter mon dossier de crédit?

Si vous utilisez activement crédit, en utilisant une ou plusieurs cartes de crédit avec une activité mensuel ou bimensuel accusation, ont des prêts à tempérament (s), location de véhicule, etc examen de votre dossier de crédit tous les neuf à douze mois, sinon tous les 15 mois est suffisant.

Que faire si j'ai besoin d'aide?

Évitez tout type d'entreprise de réparation de crédit ou d'un service. Do it yourself place. Il est facile et peu coûteux.

Credit Scoring For Beginners

Quand il s'agit au fond des choses, nous sommes juste un nombre. Il y avait un moment où les personnes qui demandent un prêt seraient jugés par les trois C, à savoir, crédit, garantie, et de caractère. Oui, il fut un temps que vous pourriez obtenir un prêt simplement parce que le banquier vous aimait.

Les temps ont changé. Avec l'ère de la technologie, tout est devenu impersonnel, y compris l'activité de crédit. Les trois C ont été réduits à un seul: pointage de crédit. Vos meilleures chances d'obtenir un prêt, puis, dépendent de votre compréhension de ce nombre vantée.

Votre dossier de crédit est une carte de rapport de la façon dont vous gérez vos dettes. Comme vos notes à l'école, plus votre score est élevé, meilleures sont vos chances de succès.

Les scores vont de 300 à 800, la plupart des rapports de crédit marquant dans la gamme entre 480 et 760. Il existe trois grandes agences d'évaluation du crédit. Ils sont Equifax, Experian et TransUnion. Chacun de ces trois bureaux de crédit a sa propre formule exclusive pour calculer votre pointage de crédit.

Semblable à être jugés lors d'une compétition de patinage artistique, chaque bureau a sa propre interprétation de votre "performance" comme un emprunteur. Facteurs qui entrent dans le calcul d'une cote de crédit comprennent votre historique de paiement, la quantité de vos comptes ouverts, le rapport entre vos limites de crédit et les soldes, et les demandes de prêteur pour n'en nommer que quelques-uns.

Comment fonctionne votre score en termes d'obtenir un prêt hypothécaire? Différentes sociétés de prêts hypothécaires ont des façons différentes d'interpréter votre score. Communément, par exemple, vous trouverez les prêteurs se référant à la «note moyenne». Lors de regarder vos rapports de crédit, vous trouverez peut-être, par hypothèse, que Experian vous a donné un score de 630, 610 TransUnion et Equifax 634.

Dans ce cas, votre «note moyenne» est de 630, et serait le fondement sur lequel votre solvabilité est jugé. En substance, les résultats élevés et faibles seraient «jetés» et ignorés. Notez que tous les prêteurs fonctionnent de cette manière. Certains prendront seulement votre score le plus bas, certains prendront seulement votre plus haut, et certains pourraient considérer comme une combinaison ou la moyenne des trois.

La chose importante à retenir est que votre score est un nombre, un dénominateur commun auquel tout le monde peut s'identifier. Tout comme le temps, tout le monde peut se rapporter en termes de degré de température. Cependant, l'interprétation est relative. Par exemple, 80 degrés peuvent être considérés chaud à une seule personne, et il peut sembler froid à l'autre. De même, un score de 630 pourrait être considéré comme «bon crédit» par certains prêteurs et les «mauvais crédit par d'autres.

Avec toutes ces interprétations différentes et variables, une chose est certaine, absolue. Avoir la cote de crédit la plus élevée possible est votre meilleur pari. Les ramifications d'avoir une cote de crédit élevée sont énormes. Avec un score élevé, vous pouvez vous qualifier pour les taux d'intérêt inférieur, les conditions de paiement, et réduit les temps de traitement des prêts, entre autres nombreux avantages. En d'autres termes, il ne peut jamais se retourner contre vous d'avoir la cote de crédit la plus élevée possible. Avec lui, vous pouvez réaliser des économies de temps et d'argent qui se traduit par des milliers de dollars par année, chaque année.

Credit Issues – Identity theft gives rise to credit problems, 10 Steps to Protect yourself.

Au cours des deux dernières semaines, j'ai lu trois articles différents sur le vol d'identité de diverses manières. Le VA a eu une fuite de données après un analyste a remporté un ordinateur portable avec des données électroniques contenant des noms, des numéros de sécurité sociale et les dates de naissance de 26,5 millions d'anciens combattants. C'est certainement assez d'informations pour les voleurs d'identité pour obtenir de nouveaux comptes en utilisant les données volées.

Une femme de 45 ans à Egg Harbor Township, New Jersey a reçu un appel de sa compagnie de carte de crédit demandant si elle a acheté des milliers de dollars sur Ebay en utilisant ses cartes de crédit. Heureusement, la compagnie de carte de crédit pris cette activité à temps avant qu'elle ne pourrait avoir de graves problèmes redresser son crédit.

la fraude par carte de crédit et le vol d'identité sont à la hausse dans la nation. Vous devez prendre des mesures pour protéger vos renseignements. Vérification de vos relevés de carte de crédit régulièrement se retrouvera problèmes immédiatement. Le cycle de la violence semble aller vers de plus petites quantités de charge sur les cartes de crédit, pas nécessairement plafonnait la carte. Cela rend la détection plus difficile au point de vente.

Prenez garde lorsque vous utilisez vos cartes. Mesures à prendre pour protéger vous-même:

1. Prenez les copies et l'excédent de papier avec vous.
2. Demander au greffier de retourner votre carte dès qu'ils ont terminé la glisser.
3. Détruisez toutes les cartes de crédit périmées ou annulées.
4. Ne pas utiliser les numéros de broches dans les lieux publics.
5. Si vous utilisez un guichet automatique attention que personne ne peut voir ce que vous mettez dans la machine.
6. Obtenir votre rapport de crédit annuel gratuit à divers moments de l'année et vérifier attentivement l'information.
7. Ne donnez pas de renseignements personnels au téléphone, à travers l'e-mail ou sur Internet à moins que vous avez commencé à l'action.
8. Personne ne devrait vous appeler sur le téléphone et demander des informations personnelles, y compris la compagnie de téléphone, les sociétés de cartes de crédit, vos prêteurs etc
9. Ne donnez jamais votre numéro de sécurité sociale.
10. Soyez vigilant lors de l'utilisation de vos renseignements personnels à n'importe quelle forme.

Un peu de soin va maintenant aller un long chemin vers la protection des renseignements précieux et votre cote de crédit.

Credit Card Rewards Programs: Rewarding... Or Not?

En 1950, la première carte de crédit qui pourrait être utilisé à plus d'un, marchand spécifique a émergé sur le marché. La carte de Diner, a commencé par Frank McNamara, était une invention qui a fait ses débuts quand Frank était d'avoir une réunion d'affaires au cours du dîner, et se rendit compte qu'il avait oublié son portefeuille à la maison. Bien sûr, l'homme était extrêmement gêné, et a dû appeler sa femme et lui demander de lui apporter son portefeuille pour qu'il puisse payer la facture. Puis l'ampoule sur la tête allumé, et il pensait que ce serait incroyable d'avoir un moyen d'acheter des choses là où les gens magasiné, et de les payer plus tard. La carte de Diner a commencé avec 200 détenteurs de cartes, et dans quelques années-banques et des entreprises privées ont commencé à offrir des cartes de crédit.

Finalement, il y avait tellement de cartes de crédit à choisir que les prêteurs de crédit ont dû trouver de nouvelles façons de se démarquer de la concurrence et inciter les gens à choisir leur carte sur un autre. programmes de récompenses de cartes de crédit ont vu le jour aux environs de 1986. Discover Card a commencé à offrir cash back basé sur le montant d'argent que vous avez passé sur votre carte de crédit, et les premiers "miles de fidélisation» pour les utilisateurs de cartes de crédit était avec Continental Airlines. Les miles de fidélisation ont été un tel succès que désormais toutes les compagnies aériennes a rejoint dans les programmes de récompenses, offrant des voyages à prix réduits, billets d'avions gratuits libre, accident de voyage assurance tous basés sur le montant des dépenses que vous avez avec votre carte de crédit.

Maintenant que presque toutes les cartes de crédit a une sorte de programme de récompenses en place, une fois de plus les sociétés de cartes se rendent eux-mêmes à la recherche de nouvelles façons d'attirer plus de clients à glisser leur carte de crédit dans leur débordement déjà titulaires d'une carte dans leur portefeuille. Les programmes de récompenses doivent être tourné d'un cran, et deviennent tellement incroyable, tellement absolument inoubliable que les consommateurs ne peuvent pas oublier et de se demander et utiliser leur carte plus que les sept autres dans leur portefeuille quand ils aller faire du shopping!

Actuellement, la tendance dans les programmes de récompenses de cartes de crédit semble être la création de cartes qui offrent des récompenses très spécifiques pour répondre à ce que les gens font avec leur vie. Michelle Shepherd, de MBNA Corp (un des plus grands prêteurs de carte de crédit) indique que les programmes de récompenses sont développés avec des personnes réelles à l'esprit, offrant quelque chose pour tout le monde "... n'importe quelle étape dans la vie d'une personne se trouve, qu'il s'agisse de quelqu'un qui essaie de réduire un hypothèque ou quelqu'un rêve d'aller au Super Bowl ". Cela se voit dans les cartes de crédit MBNA offre des programmes de récompenses liés à la NASCAR et GMAC. En outre, Visa offre plusieurs cartes de crédit avec récompenses Disney programmes de vos dépenses vous rapporte des points contre des voyages pour les parcs à thème Disney et sur la ligne de croisière Disney.

Les taux d'intérêt des cartes de crédit ont commencé à augmenter dans l'ensemble, qui est une autre raison pour laquelle les prêteurs cherchent à attirer de nouveaux clients avec leurs programmes de récompenses fabuleuses. Il serait difficile pour une carte pour se vendre à de nouveaux clients avec un haut intérêt prêteurs taux ainsi, peu attrayantes ont appris à vendre l'idée des programmes de récompenses, dans l'espoir de gagner votre intérêt de celui et de détourner votre attention de la pas-si glamour taux d'intérêt.

Gardez à l'esprit que si les programmes de récompense peuvent sembler très gratifiant quand vous envisagez une offre de carte de crédit, il ya souvent beaucoup d'informations que vous ne trouverez pas jusqu'à ce que vous demandez et recevez la carte. Les programmes de récompenses ont souvent des limitations, ce qui signifie une fois que vous atteignez le plafond, vous n'êtes plus admissible au programme de récompenses avantages d'informations qu'ils ne sont normalement pas divulguer à la carte de crédit offre que vous recevez par la poste. En outre, pour les programmes de récompenses qui vous permettent d'acheter des articles avec des points gagnés sont fondés sur les dépenses que vous ne l'aide de votre carte de crédit, gardez à l'esprit que vous serez probablement facturé argent supplémentaire pour l'expédition et la manipulation de ces articles. Pour les cartes qui offrent des rabais sur les voyages et les billets d'avion, de nombreux programmes de récompenses vous demandent alors payer des frais de transaction pour les racheter.

Credit Card Tips

Il ya des trucs de cartes de crédit, et puis il ya des secrets de carte de crédit. Ces derniers sont des petits trucs connus que les sociétés de cartes de crédit jouent sur vous, ainsi que des astuces que vous pouvez utiliser pour se débarrasser des frais et rembourser votre dette plus rapidement. Voici quelques-unes des meilleures carte de crédit trucs, astuces et secrets.

1. Vous pouvez vous débarrasser de taxes annuelles. Si vous avez un bon crédit, il suffit d'appeler et de demander des frais pour être enlevé. Cela a bien fonctionné sur trois des quatre cartes que j'ai appelé, et je juste jeté l'autre. Bien sûr, la menace de faire de même avec les autres est ce qui obtenu les commissions inférieures.

2. Lisez les petits caractères, et payer à temps. Soyez conscient que, en vertu des règles de "défaut universel", si vous êtes en retard sur une carte, votre taux d'intérêt peut être augmentée sur d'autres cartes ainsi. Ils aiment vous obtiendrez avec celui-ci.

3. Regardez pour changer les dates d'échéance. Il s'agit d'une astuce utilisée par certaines sociétés de cartes de crédit pour vous faire payer en retard, afin qu'ils puissent recueillir les frais de retard. Ils seront également en mesure d'augmenter votre taux et le taux sur d'autres cartes que vous pourriez avoir. Ne présumez pas que votre date d'échéance sera toujours le même.

4. Utilisez chèques promotionnels avec soin. Le transfert de soldes à 0 promotions d'intérêt peut être une bonne idée, mais attention à ceux qui font payer "les frais de transfert de solde». Transfert d'un équilibre que vous alliez payer bientôt de toute façon va simplement vous coûter plus cher si il ya des frais de transfert de 3%.

5. Essayez les coopératives de crédit pour les cartes. Leurs cartes ont généralement des taux inférieurs. Ma caisse taux Visa n'a pas eu plus de 10% au cours des années, et je n'ai responsabilité zéro pour les frais non autorisés.

6. Demandez à ce que les frais de retard levée. Si vous n'avez jamais été en retard avant, certaines sociétés de cartes de crédit seront renoncent à des frais de retard - mais seulement si vous le demandez. Pourquoi ne pas essayer? Tout ce qu'il faut, c'est un coup de téléphone.

7. Payer en entier chaque mois. Les cartes de crédit sont pour la commodité, pas pour cacher le vrai coût des choses. Ne pas payer des intérêts - il suffit de payer le solde chaque mois.

8. Ne pas acheter l'assurance de carte de crédit. Cela empêche généralement vos paiements lorsque vous êtes blessé ou chômeurs. Il est l'un des la plupart des assurances trop chers là-bas, et n'élimine pas la dette, mais retarde simplement.

9. Évitez carte d'assurance de sécurité du crédit. Il paie des frais non autorisés lorsque votre carte est volée, mais vous êtes seulement responsable de la première tranche de 50 $ si vous signalez le vol en tout cas, et de nombreuses cartes ont déjà 0 responsabilité.

10. Payer cartes haut intérêt premier de réduire la dette de carte de crédit. Si vous avez 200 $ par mois à appliquer à votre dette de carte de crédit, payer seulement les minimums seulement sur toutes les cartes, mais la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé. Mettre tout le reste de l'argent vers celui-là. Une fois que l'on est payé, travailler sur le prochain plus haut. C'est le moyen le plus rapide pour se débarrasser de votre dette de carte de crédit, et le plus important de ces conseils de carte de crédit.